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2019年市人行关于对市政协五届三次会议第068号提

发布时间:2019/08/24 丨 文章来源:未知 丨 浏览次数:

  现将市政协五届三次会议第068号提案提出的《关于如何破解民营企业融资难融资贵的几点建议》办理情况函告如下,请综合后一并答复代表。

  近年来,中国人民银行黄冈市中心支行针对破解民营和小微企业“融资难、融资贵”问题采取了一系列积极有效的工作举措:

  一是坚持政策引领,发挥再贴现再贷款示范行引领作用。在深入调研的基础上,制订印发《黄冈市深化小微企业金融服务行动方案》以及《关于实施“十万百亿金惠工程”深化民营和小微企业金融服务的意见》,落实各金融机构融资支持额度、目标进度、融资成本和风险管控指标。开展再贴现、再贷款示范行活动,以点带面,突出示范引领,努力发挥再贷款等货币政策工具的结构引导作用,切实引导金融机构扩大对小微企业信贷支持薄弱环节信贷投放,降低融资成本。2018年全年,累计发放再贷款5.82亿元,办理票据再贴现3.78亿元,其中小微企业票据2.48亿元,占全部再贴现票据的65.61%。

  二是强化责任担当,突出续贷稳贷增贷等长效机制建设。通过信贷政策执行效果评估、小微企业信贷政策导向效果评估等手段,引导各金融机构抢抓政策机遇,呼应市场需求,加快政策对接、产品推广和服务创新。积极探索完善“无还本续贷”模式,做好稳贷、续贷、增贷工作。迅速组织深化小微企业金融服务政策宣讲会、业务培训会、对接推进会,在增进政策共识、创新数据产品、完善业务流程、细化尽职免责等方面出台多条针对性措施。组织基层营业网点迅速跟进,找准转向转型切入点,增强支小帮微主动性,实施分类对接名单制,推动政策措施和创新产品加快落地。

  三是落实优惠政策,确保小微企业金融服务不断优化。以降低小微企业综合融资成本为目标,严格落实“两禁两限”收费政策,严禁在发放贷款时附加不合理的贷款条件,规范服务收费行为,切实为小微企业贷款融资降负减压。加快小微企业调查、评级、授信、贷款、用信、支付等业务流程,缩短办贷周期,不断促进小微企业贷款便利化,优化民营和小微企业营商环境。

  四是完善协调配合,加强惜贷抽贷断贷等突出问题整改。建立黄冈市深化小微企业金融服务联席会议制度,联席会议办公室设在人民银行黄冈市中心支行,贯彻落实联席会议决定。印发《黄冈市金融服务民营和小微企业监测评价实施方案》,出台《黄冈市支持市区企业融资措施清单》,定期组织开展银企对接、融资产品发布和融资路演活动,促进产融对接合作,加强政银合作,硬化“担保、补偿、转贷”等三大增信举措,开展“增量扩面、降负减压、控险提速、创新发展”等四大聚力行动,切实优化小微企业营商环境,加快服务小微动能转换,惜贷抽贷断贷等突出性问题得到进一步缓解。在2019年金融支持地方经济发展“早春行”活动中,辖内15家银行业金融机构与各类市场主体广泛合作,与1593家企业达成融资协议516.09亿元,其中支持民营小微企业139.14亿元,现场签约28.95亿元,较上年增长均在20%以上。

  五是加快整体联动,夯实调查评级授信等信贷源头基础。在引导各金融机构在加强内部管理和产品创新的同时,加强与企业主管部门沟通联系,大力开展调查建档一批、信用辅导一批、评级授信一批、担保增信一批、贷款支持一批等“五个一批”活动,加强“银行授信+政府增信+企业用信”管理衔接和服务对接,确保小微企业贷得到、用得好、能付息、可续贷。制订《金融债权案件审理执结清单》,建立健全联合惩戒机制,打击恶意逃废债务行为,对失信机构,实行联合拒贷。

  在全市金融部门的共同努力下,2018年全市小微企业贷款余额达到499.40亿元,比年初净48.04亿元。其中,单户授信500万元以下小微企业贷款余额达到68.78亿元,比年初净增6.68亿元。实现了民营和小微企业贷款投放加快(普惠金融口径小微企业贷款比年初净增64.07亿元,占各项贷款增量的36.09%)、覆盖扩大(小微企业获贷户数比7月末增加14353户,获贷金额净增60.67亿元)、成本降低(12月份平均加权平均利率和平均综合融资成本分别比7月份下降0.59个百分点和0.79个百分点)、创新提速(各银行机构新增创新产品普遍在1个以上,办贷周期普遍比7月份要短1至2个工作日)的工作目标,“融资难、融资贵”有一定程度的缓解。

  但从整体上讲,由于经济下行压力,民营和小微企业贷款客户渠道窄、问责力度强、信用制约大、产品推广慢、担保增信难、融资手续繁的问题依旧存在,“感觉贵”的问题依然比较突出。下一步,我们将根据你的建议,从以下几个方面着手,加大破解民营和小微企业融资难融资贵问题攻坚力度:

  一是进一步落实好定向调控政策措施。充分运用差别存款准备金制度、支小再贷款和再贴现等政策工具,引导信贷资金流向小微企业。加强小微企业信贷政策导向效果评估,深入研究有效运用评估结果,推动金融机构进一步做好小微企业金融服务工作。继续组织金融机构开展小微企业信贷客户培植工程,加强对金融机构小微贷款增长情况的考核通报,确保实现小微企业信贷增长“两个高于”目标。

  二是进一步加强对金融机构的利率定价指导。通过黄冈市市场利率自律机制,引导商业银行完善贷款定价机制,实施更为科学的贷款差异化定价策略,在经济下行周期适当调低优质小微企业的贷款风险权重和调节系数,放宽小微企业风险容忍度,控制贷款利率上浮幅度。当前要重点引导地方法人金融机构以及村镇银行等参与利率定价合格审慎评估与市场自律,对其贷款定价形成正确引导,避免非理性定价行为。

  三是进一步加大创新融资方式和产品。引导金融机构开展针对小微企业的信贷产品创新,优化贷款流程,创新金融产品,无缝对接或尽量缩短贷款申请和发放的间隔。如市农商行已经推出“无间贷”产品,对能够提供优质担保的客户给予一定循环授信额度,客户在期限内采取等额还款方式使用贷款资金,待客户还清贷款后,可以自动激活、无需审批。用于解决客户贷款到期续贷困难,风险可控、方便快捷、成本低廉。围绕做好大企业拖欠小企业货款问题的化解工作,大力推广应用应收账款融资服务平台,引导金融机构利用平台发展应收账款质押贷款业务。

  四是进一步加大守信诚信宣传。充分利用企业和个人信用信息数据库信息对贷款难易程度、金额大小、利率高低的影响,开展企业诚信教育,增强企业诚信观念,指导企业以良好的征信记录获得银行融资优惠便利。

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